اگر برای دریافت یک وام خرد یا متوسط با فرایندهای طولانی بانکهای سنتی مواجه شده باشید، احتمالاً مراجعه حضوری، تشکیل پرونده، اعتبارسنجی و تأمین تضامین را بخشی از مسیر دریافت تسهیلات میدانید. بانک قرضالحسنه رسالت با تمرکز بر بانکداری دیجیتال و ارائه خدمات غیرحضوری، بخش قابلتوجهی از این فرایندها را به بسترهای آنلاین منتقل کرده است.
اما مزایای بانک رسالت دقیقاً چیست؟ افتتاح حساب و دریافت خدمات بانکی چگونه انجام میشود؟ اعتبارسنجی چه نقشی در دریافت تسهیلات دارد و اگر برای دریافت وام به امتیاز یا میانگین حساب نیاز داشته باشید، چه راههایی پیش روی شماست؟
در این مطلب مهمترین مزایای بانک رسالت و نکاتی را که پیش از اقدام برای دریافت تسهیلات باید بدانید، بررسی میکنیم.
مهمترین مزایای بانک رسالت چیست؟
مهمترین مزایای بانک رسالت را میتوان در چند مورد خلاصه کرد:
ارائه بخش زیادی از خدمات بانکی بهصورت غیرحضوری
فعالیت بر پایه بانکداری قرضالحسنه
امکان انجام فرایندهای بانکی از طریق سامانهها و بسترهای دیجیتال
استفاده از اعتبارسنجی برای بررسی وضعیت اعتباری متقاضی تسهیلات
استفاده از سفته الکترونیک در فرایندهای مرتبط با تسهیلات
کاهش وابستگی به مراجعه حضوری به شعب
امکان پیگیری خدمات بانکی و تسهیلاتی از طریق بسترهای آنلاین
البته شرایط دریافت تسهیلات برای همه مشتریان یکسان نیست و عواملی مانند نوع طرح، وضعیت اعتباری، شرایط حساب و مقررات جاری بانک میتواند در نتیجه نهایی مؤثر باشد.
جدول مقایسه: بانک قرضالحسنه رسالت در برابر بانکهای تجاری سنتی
شاخص ارزیابی | بانک رسالت | بانکهای تجاری سنتی |
|---|---|---|
نوع ارائه خدمات | تماماً آنلاین و غیرحضوری | عمدتاً وابسته به شعبه و بروکراسی کاغذی |
سود تسهیلات | بدون سود بانکی (کارمزد قرضالحسنه صفر تا ۲ درصد) | سود تجاری ۲۳ درصد و بالاتر |
شیوه ضمانت | اعتبارسنجی در سامانه مرآت + سفته الکترونیک | ضامن رسمی دولتی، چک صیادی و گواهی کسر از حقوق |
مبنای استحقاق وام | معدل گردش حساب (امتیاز روزشمار) | سپردهگذاری مسدود، رسوب اجباری یا طرحهای تکلیفی |
قابلیت واگذاری تسهیلات | بله، امکان واگذاری سیستمی امتیاز به دیگران | خیر، عموماً غیرقابل انتقال است |
۱. بانکداری غیرحضوری و حذف بسیاری از مراجعههای حضوری
یکی از شناختهشدهترین مزایای بانک رسالت، مدل بانکداری دیجیتال آن است. این بانک خدمات خود را از طریق بسترهای غیرحضوری ارائه میکند و مشتریان میتوانند بسیاری از امور بانکی را بدون مراجعه به شعب انجام دهند.
بانک رسالت در اطلاعرسانیهای رسمی خود نیز بر بانکداری بدون شعبه و ارائه خدماتی مانند افتتاح حساب و درخواست تسهیلات بهصورت غیرحضوری تأکید کرده است.
در نتیجه، برای بسیاری از خدمات دیگر لازم نیست کاربر از ابتدا مراجعه حضوری به شعبه را در برنامه خود قرار دهد. این موضوع بهخصوص برای افرادی که زمان محدودی دارند یا در مناطقی بدون دسترسی مناسب به شعب بانکی زندگی میکنند، اهمیت بیشتری پیدا میکند.
۲. فعالیت در چارچوب بانکداری قرضالحسنه
بانک قرضالحسنه رسالت برخلاف بانکهایی که بخش قابلتوجهی از تسهیلات خود را در قالب تسهیلات با نرخ سود بانکی ارائه میکنند، بر فعالیتهای قرضالحسنه تمرکز دارد.
نکته مهم این است که شرایط مالی تسهیلات را نباید صرفاً با یک عدد ثابت مانند «۲ درصد» توضیح داد. ساختار و شرایط وامهای بانک ممکن است در طول زمان تغییر کند و بانک رسالت در اطلاعرسانیهای جدید خود از نظام پرداخت وام قرضالحسنه بدون کارمزد نیز خبر داده است. بنابراین برای هر درخواست باید شرایط همان طرح و زمان را از منبع رسمی بررسی کرد.
به همین دلیل، اگر هدف شما مقایسه هزینه دریافت تسهیلات است، بهتر است بهجای تکیه بر اعداد قدیمی، شرایط وام موردنظر خود را در زمان ثبت درخواست بررسی کنید.
۳. اعتبارسنجی و نقش سامانه مرآت
یکی دیگر از بخشهای مهم فرایند دریافت تسهیلات، اعتبارسنجی متقاضی است. در بانک رسالت، سامانه مرآت در فرایند اعتبارسنجی مورد استفاده قرار گرفته است.
اعتبارسنجی به این معناست که وضعیت اعتباری متقاضی بر اساس اطلاعات و شاخصهای مربوط به تعهدات مالی او بررسی شود. بنابراین داشتن سابقه اعتباری مناسب میتواند در فرایند دریافت تسهیلات اهمیت داشته باشد.
بانک رسالت در اطلاعرسانیهای رسمی خود، اعتبارسنجی در سامانه مرآت و سفته الکترونیک را از اجزای فرایند غیرحضوری ارائه تسهیلات معرفی کرده است.
بااینحال، نباید نتیجه اعتبارسنجی را بهمعنای تضمین دریافت وام یا حذف قطعی همه انواع تضامین دانست. شرایط نهایی به نوع تسهیلات، وضعیت متقاضی و مقررات جاری بستگی دارد.
تفاوت imerat و omerat چیست؟ راهنمای اعتبارسنجی رسالت
۴. کاهش وابستگی به ضامن سنتی
یکی از دغدغههای متقاضیان تسهیلات، تأمین ضمانت است. بانکداری دیجیتال رسالت در کنار اعتبارسنجی و استفاده از ابزارهایی مانند سفته الکترونیک، بخشی از این فرایند را از شکل سنتی آن فاصله داده است.
در برخی فرایندهای تسهیلاتی، وضعیت اعتباری متقاضی میتواند در تعیین الزامات ضمانت مؤثر باشد؛ اما نمیتوان گفت تمام وامهای بانک رسالت بدون ضامن پرداخت میشوند.
بنابراین اگر قصد دریافت تسهیلات دارید، بهتر است ابتدا نتیجه اعتبارسنجی و شرایط همان طرح را بررسی کنید و سپس درباره نوع تضمین موردنیاز تصمیم بگیرید.
۵. دسترسی آنلاین به خدمات بانکی
غیرحضوری بودن خدمات فقط به دریافت وام محدود نمیشود. بانک رسالت طیف مختلفی از خدمات بانکی را در بسترهای الکترونیکی خود ارائه میکند.
در اطلاعرسانی رسمی بانک، خدماتی مانند انتقال وجه، مدیریت چک و برخی خدمات مرتبط با تسهیلات در بسترهای دیجیتال بانک معرفی شدهاند.
این ساختار باعث میشود بخش زیادی از امور بانکی از طریق اینترنت و سامانههای مربوط انجام شود و کاربر برای هر خدمت بانکی الزاماً نیازمند مراجعه حضوری نباشد.
۶. استفاده از سفته الکترونیک در فرایند تسهیلات
سفته الکترونیک یکی دیگر از ابزارهایی است که در مسیر دیجیتالی شدن فرایند دریافت تسهیلات بانک رسالت مورد استفاده قرار گرفته است.
این ابزار میتواند بخشی از فرایند ارائه تضمین را به شکل الکترونیکی انجام دهد و در کنار اعتبارسنجی، به کاهش وابستگی به فرایندهای کاغذی کمک کند.
بانک رسالت در اطلاعرسانیهای خود به استفاده از سفته الکترونیک در کنار سامانه مرآت برای تکمیل فرایند غیرحضوری پرداخت تسهیلات اشاره کرده است.
وام فوری با سفته + کدام بانک با سفته وام میدهد؟
۷. امتیاز حساب و میانگین حساب؛ نکتهای که باید بدانید
یکی از موضوعاتی که متقاضیان وام رسالت زیاد درباره آن سؤال میکنند، امتیاز حساب است.
شرایط استفاده از تسهیلات بانک رسالت به نوع طرح و ضوابط جاری آن بستگی دارد و ممکن است وضعیت حساب، میانگین حساب، اعتبارسنجی و سایر شرایط در فرایند دریافت تسهیلات مؤثر باشند. به همین دلیل، نمیتوان برای همه وامهای رسالت یک فرمول ثابت برای امتیاز یا مدت انتظار تعیین کرد.
اگر متقاضی وام هستید، ابتدا باید مشخص کنید برای کدام نوع تسهیلات اقدام میکنید و در حال حاضر چه شرایطی برای آن تعریف شده است.
اگر برای دریافت تسهیلات عجله دارید چه میشود؟
برای فردی که هنوز شرایط لازم برای دریافت تسهیلات را ندارد، انتظار برای تکمیل شرایط حساب میتواند زمانبر باشد. در چنین شرایطی، برخی متقاضیان به سراغ خدمات خریدوفروش امتیاز تسهیلات میروند.
اگر قصد استفاده از خدمات رساوام را دارید، میتوانید شرایط و فرایند خدمات این مجموعه را در رساوام بررسی کنید. پیش از هرگونه معامله، لازم است شرایط روز بانک، امکان استفاده از امتیاز موردنظر و الزامات قانونی و بانکی مربوط به انتقال یا استفاده از آن را بررسی کنید.
آیا بانک رسالت برای همه مناسب است؟
پاسخ این سؤال به نیاز و شرایط مالی هر فرد بستگی دارد.
اگر اولویت شما دریافت خدمات بانکی غیرحضوری و استفاده از تسهیلات قرضالحسنه است، ساختار دیجیتال بانک رسالت میتواند برایتان اهمیت داشته باشد. در مقابل، اگر به تسهیلاتی با شرایط متفاوت، خدمات شعبهمحور یا محصول بانکی خاصی نیاز دارید، باید شرایط سایر گزینهها را نیز جداگانه بررسی کنید.
در تصمیمگیری برای دریافت وام، فقط به نام بانک یا مبلغ تسهیلات توجه نکنید. شرایط اعتبارسنجی، تضمین، هزینههای مرتبط، مدت بازپرداخت و ضوابط طرح موردنظر را در زمان اقدام بررسی کنید.
جمعبندی
مهمترین مزایای بانک رسالت را میتوان در بانکداری غیرحضوری، تمرکز بر خدمات قرضالحسنه، اعتبارسنجی، استفاده از ابزارهای دیجیتال و کاهش مراجعه حضوری خلاصه کرد.
در عین حال، دریافت تسهیلات صرفاً به افتتاح حساب محدود نمیشود. نوع وام، شرایط حساب، وضعیت اعتباری، الزامات تضمین و مقررات جاری بانک میتوانند در نتیجه درخواست مؤثر باشند.
اگر هدف شما دریافت وام بانک رسالت است، بهتر است ابتدا شرایط روز تسهیلات موردنظر را بررسی کنید و سپس بر اساس وضعیت حساب و اعتبار خود برای دریافت آن اقدام کنید. اگر مشکل اصلی شما کمبود شرایط لازم یا زمان انتظار است، میتوانید خدمات رساوام و گزینههای موجود برای امتیاز تسهیلات را نیز بررسی کنید.
درباره مزایای بانک رسالت بیشتر بخوانید
سوالات متداول
آیا بانک رسالت شعبه دارد؟
بانک رسالت بر مدل بانکداری بدون شعبه و ارائه خدمات غیرحضوری تمرکز دارد و بسیاری از خدمات آن از طریق بسترهای دیجیتال ارائه میشود.
کارمزد وام بانک رسالت چقدر است؟
نمیتوان یک نرخ ثابت را برای تمام تسهیلات بانک رسالت اعلام کرد. بانک در اطلاعرسانیهای جدید خود از وام قرضالحسنه بدون کارمزد نیز خبر داده است؛ بنابراین شرایط مالی باید بر اساس طرح و زمان درخواست از منبع رسمی بررسی شود.
آیا دریافت وام رسالت بدون ضامن امکانپذیر است؟
نوع تضمین به شرایط تسهیلات و وضعیت اعتباری متقاضی بستگی دارد. اعتبارسنجی و سفته الکترونیک در فرایندهای غیرحضوری بانک مورد استفاده قرار گرفتهاند، اما نمیتوان برای تمام تسهیلات یک شرط یکسان درباره ضامن اعلام کرد.
سامانه مرآت چه کاربردی دارد؟
مرآت در فرایند اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات بانک رسالت مورد استفاده قرار میگیرد و وضعیت اعتباری متقاضی را برای فرایند تسهیلاتی بررسی میکند.
آیا میتوان برای دریافت وام رسالت از خرید امتیاز استفاده کرد؟
خریدوفروش امتیاز تسهیلات یک موضوع جدا از شرایط بانکی است و باید امکان استفاده از امتیاز، شرایط انتقال و ضوابط جاری بانک پیش از هر اقدامی بررسی شود. در صورت استفاده از خدمات رساوام نیز شرایط خدمت را پیش از انجام معامله مطالعه کنید.